---
title: "תכנון וטיפול בפרישה — המדריך המלא 2026 · משה וייסבך"
url: "https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה"
canonical: "https://weisbach.co.il/%D7%AA%D7%9B%D7%A0%D7%95%D7%9F-%D7%95%D7%98%D7%99%D7%A4%D7%95%D7%9C-%D7%91%D7%A4%D7%A8%D7%99%D7%A9%D7%94"
description: "תכנון פרישה לעובדים, עצמאים ובעלי שליטה — תיקון 190, קיבוע זכויות, היוון קצבה מזכה, פטור ממס. מדריך עומק של משה וייסבך פיננסים ותכנון פרישה, חיפה."
---
14 דקות קריאה

# תכנון פרישה: המדריך המעשי 2026 | משה וייסבך חיפה

זכויות מס שלא ניתנות אוטומטית, קיבוע זכויות, ניוד לקראת פרישה, המדריך לפורש שרוצה לא להשאיר כסף על השולחן.

נכתב על-ידי
משה וייסבך
·
סוכן ביטוח ופנסיה מוסמך
·
20+ שנות ניסיון
·
עודכן 2026-05-13
·
קריאה ~14 דקות
לקביעת פגישה
←
WhatsApp
![תכנון פרישה — ייעוץ פנסיוני מקצועי לפורשים בחיפה](https://weisbach.co.il/articles/retirement-planning-hero.jpg)

Pl.01 · Retirement planning · Editorial
—
TL;DR · בקצרה
בגיל 67 מגיעות לכם זכויות מס שלא ניתנות אוטומטית. תכנון פרישה בפועל עוסק בשלושה נושאים: **קיבוע זכויות**: קיבוע ומימוש הפטורים השונים ממס על הקצבה ומשיכת הכספים לפני שפורשים; התאמה מוקדמת של הקופות **ניוד לקראת פרישה**: סידור הקופות, דמי הניהול והמסלולים לפני שמופעל מנגנון הפרישה על מנת להגיע במצב הטוב ביותר ליום הפרישה; ו-  **בחירת מסלול הפיצויים**: החלטה שמשפיעה על גובה הקצבה מחד ועל מה שיישאר ליקיריך בבוא היום. ההחלטה ללא אפשרות שינוי והיא לשארית החיים. במשרדנו  **משה וייסבך ביטוח ופיננסים** אנו בוחנים את אלה לפני כל החלטה, כדי שלא תשאירו על השולחן אלפי שקלים בשנה. הזמן האידיאלי לפנות: שלוש עד חמש שנים לפני הפרישה.

01

## תכנון פרישה: מה זה ולמה עושים אותו עוד לפני הפרישה בפועל?

תכנון פרישה הוא תהליך מובנה שמטרתו לסדר את כל הנכסים הפנסיוניים: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל,   [קרן השתלמות בפרישה](https://weisbach.co.il/פנסיה-חסכון-ופיננסים/קרן-השתלמות)  , ולוודא שמועד הפרישה, מסלול הקבלה ומיסוי הכספים מתוכננים מראש. **הכלל הראשון**: "סוף מעשה במחשבה תחילה", זהו המשפט שמנחה את המשרד שלנו בכל תהליך ליווי פורש.  **משה וייסבך פיננסים ותכנון פרישה** נותן שירותי תכנון וייעוץ בצמתי השינויים החשובים של עזיבת מקום עבודה ושל פרישה לפנסיה: לשכירים, לעצמאים ולמעסיקים שמטפלים בפרישת עובד.

ישנן אפשרויות שונות ומגוונות למימוש הזכויות, וחוסך שידע להיערך נכון עוד טרם מועד פרישתו יוכל לייצר לעצמו אפשרויות שאינן מתקבלות אוטומטית, ואשר משמעותן היא **עוד כסף בכיס לעת הפרישה במקום כסף למס הכנסה**. רבים אינם מודעים לכך שגם ההכנסות מהפנסיה חייבות במס, אך ניתן לנצל הטבות מס שמקטינות חבות זו ואף הופכות את הפנסיה לפטורה לחלוטין במקרים רבים. עם זאת, ההטבות לא ניתנות אוטומטית, ויש לקבען.

- ✓לאסוף נתונים מכל הקופות הפנסיוניות לפחות 3 שנים לפני הפרישה
- ✓לוודא שהמסלול בכל קופה תואם את טווח הזמן לפרישה
- ✓לאסוף את כל מסמכי סיום העבודה ממעסיקי העבר ב-32 השנים שלפני הפרישה
- ✓לא למשוך פיצויים ומענקי פרישה "על הדרך" ללא ניתוח השפעה על הקצבה המזכה

02

## זכויות המס שמגיעות לכם בפרישה, ולמה הן לא ניתנות אוטומטית

רבים מקבלים קצבה מדי חודש אך לא יודעים שהם משלמים עליה מס הכנסה, ממש כמו משכורת מעבודה. לגמלאי המקבל קצבה מגיעות זכויות מס מרובות, **וכדי לממשן יש לבצע קיבוע זכויות ב רשות המסים**. ישנן ארבע סוגי הטבות עיקריות, וכל אחת מהן דורשת בירור פרטני לפי נסיבות החוסך:

פטור על משיכת פיצויים
**מי זכאי:**  שכיר שפרש ממקום עבודה בתום יחסי עבודה
**תנאי:**  פיצויים שהופקדו בקופה ועד לתקרת הטבה הנקבעת ע"י רשות המסים
**מה עושים:**  קביעת גובה הפטור מול רשות המסים או בהתאם לתקרת הפטור ולתכנית הפרישה

משיכת תגמולים ללא מס או קנס
**מי זכאי:**  מי שהגיע לגיל פרישה ועמד בתנאי הוותק בקופה
**תנאי:**  הכסף נצבר לפני 2008 (החלק ההוני) או ניצול הטבת היוון כספי קצבה בפטור ע"ח שאר ההטבות
**מה עושים:**  בדיקת תאריך ההפקדה ומעמד הכספים: הוני לעומת קצבתי

שיעור מס מופחת על הקצבה
**מי זכאי:**  פורש שבקופותיו כספי קצבה ובהתאם לתקציב הפטור העומד לרשותו
**תנאי:**  קיבוע זכויות ניתן לבצע רק בהגיעך לגיל פרישה רשמי
**מה עושים:**  הגשת בקשה לקיבוע זכויות ובחירת נוסחת החישוב המיטבית

קצבה נוספת בפטור מלא ממס
**מי זכאי:**  מי שצבר כספי "קצבה מוכרת" בקופותיו או מעוניין להפקיד סכום חד פעמי לקצבה מיידית
**תנאי:**  מתייחס לקצבה מכספים פטורים או לאחר מס בלבד, קופות גמל להשקעה או קופ"ג לפי תיקון 190
**מה עושים:**  מה עושים:  [קצבה מזכה 2026](https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה/קצבה-מזכה-2026)  מבררים קיומם של כספי קצבה פטורים, תחזית פנסיה וגובה ההשלמה המתבקשת

להעמקה בנתיב הפטור שמאפשר להמיר כספי חיסכון לקצבה פטורה, ראו את הדף הייעודי על  [תיקון 190](https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה/תיקון-190), ולמי שרוצה להבין את ההטבות על הקצבה שלו, הדף על  [פטור ממס על פנסיה](https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה/פטור-ממס-על-פנסיה)  מפרט את כל מסלולי הפטור לפי סוג הקופה.

- ✓לבדוק האם כבר בוצע קיבוע זכויות, ואם לא, לפנות לרשות המסים או למתכנן פרישה
- ✓להבחין בין כספים הוניים (ישנים, לפני 2008) לכספים קצבתיים
- ✓לא לקבל פיצויים ללא אישור מס הכנסה לאחר בחינת ההשפעה
- ✓לתאם בין קיבוע הזכויות לבין מועד תחילת הקצבה בפועל

03

## שלושת שלבי תכנון הפרישה: מה קורה בתהליך אצלנו?

תהליך תכנון הפרישה מורכב משלושה שלבים. אנחנו הפכנו את התהליך שקוף וברור מהפנייה הראשונה, כי **לקוח שמבין מה עומד לפניו מקבל החלטות טובות יותר**.

שלב א׳
איסוף נתונים
איסוף נתונים בע"פ, פנייה למסלקה הפנסיונית ושיחה טלפונית מקדימה. אנחנו בונים את התמונה המלאה: כל הקופות, כל המעסיקים, הכנסות, תכניות חיסכון חוץ-פנסיוניות, ומצב הביטוחים הרלבנטיים לתכניתמצב ביטוח הבריאות הנוכחי.

שלב ב׳
פגישת עומק
פגישה פנים אל פנים במשרדנו. עוברים על הקופות, מחדדים את הרצונות והצרכים, מציגים אפשרויות מימוש תוך ניצול מירב הטבות המס. לעיתים תידרש גם פגישת המשך.

שלב ג׳
דו"ח המלצות ויישום
הפתרון שייבחר עולה על דו"ח שנשלח ללקוח. הדו"ח מפרט את תכנית מימוש הכספים ונותן המלצות לגבי כספים פנויים, אותם יכול הלקוח לבצע עצמאית או בלווי המשרד, לפי בחירתו.

בכל תהליך, אנחנו עומדים לצידכם עד להשגת המטרות שנבחרו יחד**בתהליך ששם אותך במרכז**, לא את חברת הביטוח.

- ✓לאסוף תלושי פנסיה, אישורי מעסיקים ופוליסות ביטוח לפגישה הראשונה
- ✓לחשוב מראש כיצד ולאיזו מין פנסיה תצאו- משם נגזרות הדרישות הכספיות
- ✓לוודא שבן/בת הזוג משתתפים בשלב הפגישה, הפרישה משפיעה על שניהם

רוצים להתחיל? שלחו פנייה ראשונה
←
04

## קיבוע זכויות: איך עובד, מתי עושים, ומה קורה אם מחכים יותר מדי?

**קיבוע זכויות** הוא תהליך הגשת בקשה ל**רשות המסים** לפיה הפורש קובע, ובמובן מסוים   "נועל", את זכויות המס המגיעות לו על הכנסות הפנסיה. מי שלא ביצע קיבוע זכויות, משלם מס שולי על כל שקל מהקצבה, ממש כמו שכיר שמרוויח משכורת.

**מתי עושים?** ניתן לבקש קיבוע זכויות החל מגיל 67 לגבר ובהתאם לטבלת גיל הפרישה לאשה. מי שמחכה לאחר הפרישה, מפסיד את החודשים שחלפו מבלי לנצל את הפטור. עיכוב של שנה אחת בלבד יכול לעלות עשרות אלפי שקלים בתשלומי מס מיותרים.

קיבוע הזכויות מהווה גם את השער להבנת  [היוון קצבה פטורה](https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה/היוון-קצבה-פטורה)  : האפשרות לקבל חלק מהפנסיה כסכום חד-פעמי פטור ממס. שני ההליכים מתואמים וצריכים להיות מתוכננים יחד.

להעמקה מלאה בנתיב הרחב יותר שמשלב קופ"ג לפי  [תיקון 190](https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה/תיקון-190)  בתהליך בניית הקצבה, ראו את הדף הייעודי.

- ✓לא להמתין לפרישה בפועל: ניתן לבצע החל מהגעה לגיל הפרישה
- ✓לתאם את מועד הגשת הבקשה עם ייעוץ מקצועי: הנוסחה מורכבת
- ✓לבדוק האם ניצול היוון קצבה פטורה מתאים לנסיבות הפרישה
- ✓לא לבצע שינויים בקופות אחרי הגשת הבקשה ללא תיאום

05

## פרישה של שכיר: פיצויים, ביטוח זמני, ובחירת מסלול הקצבה

בעת סיום עבודה עומד השכיר על צומת דרכים וצריך לקבל שלוש החלטות שלא תמיד יש לו זמן לבחון בכובד ראש: מה לעשות עם כספי הפיצויים, מה עם כיסויי הביטוח, ואיזה מסלול קצבה לבחור.

כספי פיצויים: למשוך או לשמור?
משיכת פיצויים תעניק כסף מיידי ופטור ממס עד לתקרה שנקבעה בפקודת מס הכנסה, אך תפגע בחיסכון לפנסיה העתידית ועלולה לפגוע בהטבות המס על קצבת הפרישה לשארית החיים. **ברוב המקרים, שמירת הפיצויים בקופה עדיפה**, אך ההחלטה דורשת ניתוח פרטני שלוקח בחשבון את הקצבה הצפויה ואת גיל הפורש.

ריסק זמני: גשר ביטוחי שחייבים לעצור בו
ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה שנרכשו דרך מקום העבודה פוקעים עם הסיום. "ריסק זמני" הוא כיסוי ביניים שנרכש מחברת הביטוח לגשר על הפער, עד שנסדר ביטוח עצמאי או עד שייכנס מעסיק חדש ויפקיד במקום זה שסיים. חשוב להסדיר ריסק זמני לפני העזיבה, לא אחריה.

בחירת מסלול הקצבה
קרן פנסיה מאפשרת בחירה בין מסלולים שמשפיעים על גובה הקצבה ועל הגנת השארים. ההחלטה מה לבחור תלויה בגיל, במצב בריאות, ובמצב בן/בת הזוג, ולכן אין תשובה אחת אחידה לכולם.

משרדנו נותן שירות בטיפול בפרישה ממקום העבודה גם לעובדים שאינם מטופלים בשוטף, במחיר שקוף והוגן. את ההחלטה לגבי כספי הפיצויים יש להעביר לאישור **רשות המסים**, ואת ההחלטה לגבי הריסק הזמני יש להעביר לחברות הביטוח. שני הצעדים צריכים לקרות בהקדם האפשרי.

- ✓לקבל ייעוץ לפני קבלת פיצויים: לא אחרי
- ✓לרכוש ריסק זמני בהקדם האפשרי
- ✓לבחור מסלול קצבה מתוך שיח עם בן/בת הזוג ובהתחשב בצרכים עתידיים
- ✓לתאם עם רשות המסים אם יש כספים הוניים שצריך לאשר

לייעוץ לפני הפרישה: צרו קשר
←
06

## פרישה לעצמאי ולבעל שליטה: מה שונה, מה דורש תכנון נפרד

פרישה של עצמאי שונה מפרישת שכיר בשלוש נקודות מהותיות: אין מעסיק שמפקיד חלק מהפרישה, אין תלוש שכר כבסיס לחישוב, ומסלול מס הפיצויים שונה לחלוטין. עצמאים שהפקידו לפי תקנות חוק פנסיה חובה לעצמאים (4.45% עד מחצית השכר הממוצע, ו-12.55% על היתרה), עומדים בסיום פעילות בפני מכלול הקופות שהם עצמם בנו, ללא "טיפול" אוטומטי של מעסיק.

לבעל שליטה בחברה בע"מ התמונה מורכבת אף יותר: שכרו נשלט על ידו, לרבות הגדרת הפיצויים, מה שפותח חלון לתכנון שלא קיים לשכיר רגיל. מעבר לכך במקרים מסוימים יוכל אף אותו בעל שליטה ליצור לעצמו פנסיה תקציבית שתלם לו בפרישתו מתוך תזרים החברה. חלון זה מחייב תיאום קפדני בין הגורמים הנוגעים.

לפרטים מלאים: ראו את הדפים הייעודיים:  [פרישה לעצמאי](https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה/פרישה-לעצמאי)  ו-  [פרישה לבעל שליטה](https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה/פרישה-לבעל-שליטה).

- ✓עצמאי: לבדוק שהפקדות הפנסיה עמדו בתקרות החוק כל שנה
- ✓בעל שליטה: לתכנן הגדרת פיצויים ושכר לפחות 3 שנים לפני הפרישה
- ✓לוודא שכל קופה רשומה על שמך ולא על שם החברה (מסלולים שונים)
- ✓לבדוק זכאות ל"פיצויי אבטלה לעצמאי" (שליש הוני ללא מס) לפי חוק 2017

07

## ניוד קופות לאורך הדרך ולקראת פרישה: למה מזיזים קופות?

**ניוד לקראת פרישה** הוא תהליך של איחוד וסידור קופות פנסיה — לעיתים ממספר מעסיקים לאורך שנות הקריירה — לפני שמופעל מנגנון הפרישה הסופי. מדוע כדאי? שלושה טעמים עיקריים:

דמי ניהול
קופות לא פעילות גובות לעיתים דמי ניהול מרביים. ריכוז כל הצבירה בקופה אחת תחרותית יכול לחסוך אלפי שקלים בשנים האחרונות לפני פרישה ובעיקר ליצור שליטה טובה יותר של החוסך על כספו.

בחירת מסלול
לפני הפרישה חשוב לוודא שהמסלול בכל קופה תואם את פרופיל הסיכון, למשל מסלול מנייתי שנשמר לחוסך בגיל 63 עלול לייצר הפסד משמעותי אם השוק תיקן ולא היה זמן לעליה מחדש.

ביצועי הקופות
קופות שונות מצליחות יותר ופחות ליצור תשואה וערך עבור לקוחותיהן. ככל שהתשואות תהיינה גבוהות יותר תגדל הפנסיה הצפויה לך. לכן חשוב לבחור לא רק את המסלול הצתאים אלא גם מי החברה שתנהל אותו

לפרטים מלאים על התהליך, על הסיכונים ועל תזמון הניוד, ראו את דף  [ניוד לקראת פרישה](https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה/ניוד-לקראת-פרישה). הניוד משפיע ישירות על התוצאה הסופית של  [קצבה מזכה 2026](https://weisbach.co.il/תכנון-וטיפול-בפרישה/קצבה-מזכה-2026)  — לכן שני הנושאים תמיד מתוכננים יחד.

- ✓לאסוף רשימה של כל הקופות הפעילות ולא פעילות
- ✓לבדוק דמי ניהול בכל קופה- פחות לחברת הביטוח הוא יותר לך
- ✓לבדוק אחת לתקופה את מדיניות ההשקעה ותוצאותיה
- ✓לתאם עם מתכנן הפרישה איזה קופות ניתן לאחד ואיזה יש להשאיר נפרד

בדיקת תיק קופות: נתחיל בשיחה
←
08

## תכנון פרישה בחיפה: 20 שנה בצד הפורשים של הצפון

במשרד של **משה וייסבך פיננסים ותכנון פרישה** אנחנו מלווים פורשים מחיפה ומהצפון מאז 2002. שוק העבודה הצפוני, עם ריכוז של עובדים בתעשייה, מגזר הטכנולוגיה ובמוסדות ציבוריים גדולים, מייצר מכלולי פנסיה ייחודיים שדורשים היכרות עם ההסכמים הקיבוציים המקומיים ועם מסלולי ביטוח המנהלים הנפוצים באזור.

**אנחנו סוכנות עצמאית** — לא זרוע של חברת ביטוח אחת. זה אומר שאנחנו פועלים מול כל חברות הביטוח וקרנות הפנסיה ובוחרים את מה שנכון לכם, לא מה שנכון לנציב של אחת החברות.**יושרה ושרות ברמה הגבוהה ביותר** — אלה הם הערכים שמנחים כל פגישה.

- ✓בני זוג, כדאי לתכנן את היבטי הפרישה כתא משפחתי כלכלי אחד
- ✓תכנון פנסיה ותכנון מס הם שני צדדים של אותה מטבע
- ✓מי שעובד בגופים מוסדיים או ממשלתיים- ניתן לבחון כדאיות הקדמת פרישה

09

## סיכום: 5 בדיקות שכדאי לעשות לפני הפרישה

סוף מעשה במחשבה תחילה. לפני שפורשים ויוצאים להנות, חמש בדיקות ששווה לבצע:

1. 01 **מיפוי כל הקופות**לקבל נסח מהמסלקה הפנסיונית ולוודא שכל הקופות הן קצבתיות או לחלופין מה השלכות הפקדת כסף הוני נוסף (מהנטו) על גובה הפנסיה והצורך בכך
2. 02 **קיבוע זכויות**לבדוק האם בוצע מול רשות המסים, ואם לא, לתאם עם מתכנן פרישה מוסמך.
3. 03 **בחינת הפיצויים**לנתח מה פגיעת משיכה בקצבה ובפטור ממס והכדאיות לכך, לפני שמקבלים החלטה.
4. 04 **ניוד ודמי ניהול**לבדוק אם יש קופות לא פעילות שכדאי לנייד לפני הפרישה, תוך שמירה על הוותק על מנת לייצר מקור פנסיה אחיד. לעובד שבמהלך שנות העבודה- לבדוק האם אלו הקופות המובילות בענף או שניתן להחליפן בכאלה ולשפר את החסכון העתידי לפנסיה
5. 05 **ביטוח בריאות**לוודא שביטוח הבריאות הפרטי מסודר לפני עזיבת מקום העבודה, לא אחריה.

תכנון פרישה הוא **לא רק מספרים וסכומים**- הוא תהליך שלם שבו הפורש מרכז את כל חסכונות חייו כדי לייצר לעצמו את החיים הטובים ביותר לשנים הבאות והוא מחייב הבנה לא רק בפיננסים מיבוי אלא בעיקר בבני אדם.  [לקביעת פגישה](https://weisbach.co.il#lead-form).

FAQ
שאלות נפוצות

## שאלות נפוצות על תכנון פרישה.

מתי כדאי להתחיל לתכנן פרישה?
הזמן האידיאלי הוא שלוש עד חמש שנים לפני מועד הפרישה המתוכנן. בפרק זמן זה ניתן לבחון את מכלול הקופות, לבצע ניוד אם נדרש, ולהגיש בקשת קיבוע זכויות בתזמון שמייצר את הפטור המיטבי. המתנה עד חודש הפרישה סוגרת אפשרויות שלא ניתן לפתוח אותן בדיעבד.
מה ההבדל בין קיבוע זכויות לתיקון 190?
קיבוע זכויות הוא הליך הגשת טופס לרשות המסים שבו הפורש מקבע את זכויות המס המגיעות לו על הקצבה: פטור חלקי או מלא. תיקון 190 הוא תיקון בפקודת מס הכנסה שמאפשר בין השאר להעביר סכום הוני ממוצר פנסיוני פטור ממס לקרן פנסיה מקיפה ולקבלו כקצבה פטורה, לפדות כספי קצבה בדרך של מזומן ואף לחסוך כספים פטורים תוך הטבת מס ע"י קופ"ג לפי תיקון 190 . השימוש בסעיף מאפשר לייצר קצבה מוכרת (פטורה ממס) נוספת.
האם ניתן לפרוש לפני גיל 67 ולקבל פנסיה מלאה?
פרישה מוקדמת לפני גיל הזכאות לקצבה המלאה (67 לגבר, 62-65 לאשה בהתאם לשנת הלידה) אפשרית, אך הקצבה שתתקבל תהיה נמוכה יותר, כל שנת פרישה מוקדמת מפחיתה את הצבירה ומגדילה את "מקדם הקצבה" שהקרן תחיל. ישנם מסלולי פרישה מוקדמת שדורשים תיאום מוקדם עם הקרן ועם רשות שוק ההון.
כמה עולה תכנון פרישה מקצועי?
עלות השירות תלויה במורכבות התיק: מספר הקופות, מעמד (שכיר / עצמאי / בעל שליטה), וצורך בהגשת מסמכים לרשות המסים ולחברות הביטוח השונות. במשרדנו אנו מציגים מחיר שקוף ומראש לפני תחילת כל תהליך. שיחת הבירור הראשונה אינה כרוכה בעלות.
מה קורה לביטוח הבריאות שלי אחרי הפרישה?
ביטוח בריאות פרטי שנרכש דרך מקום העבודה (ביטוח קבוצתי) פוקע בתאריך הסיום. בד"כ מציעה חברת הביטוח תכנית המשך במחיר מוזל, בפוליסה פרטית וללא הצהרת בריאות ותקופת אכשרה, אך הביטוח עדיין יקר משמעותית מהמחיר בביטוח הקבוצתי. בצומת זו חשוב גם לבדוק מה מכל סעיפי הביטוח נחוץ באמת, על מה ניתן לוותר ולפעמים מה כדאי להחליף. את כל הברור רצוי לבצע בסמוך לעזיבת העבודה כדי להימנע ממצב שבו מ"תקופת המתנה" שבו ייתכן שהמבטח יסרב לקבל מצב רפואי שהחל בינתיים או לקבל בתנאים מגבילים.
האם כדאי למשוך פיצויים בעת הפרישה?
לרוב: לא. משיכת פיצויים מספקת נזילות מיידית אך פוגעת בפטור ממס על קצבת הפנסיה החודשית לשארית החיים וכמובן פוגעת בהקטנת יתרת החסכון שמשמעותה הישירה הקטנת הקצבה. ברוב המקרים הנזק לטווח הארוך גבוה בהרבה מהתועלת המיידית. ההחלטה דורשת ניתוח פרטני, לא כלל אחד שמתאים לכולם.
כמה זמן לוקח התהליך מהפנייה הראשונה עד לסיום?
תהליך סטנדרטי, שאלון, פגישה, דו"ח ויישום, נמשך בין ארבעה לשמונה שבועות, תלוי במהירות קבלת הנתונים , במורכבות התיק, בטעויות והשלמות מידע ועוד. הגשת הבקשה לקיבוע זכויות בפני רשות המסים, היא לבדה עשויה להוסיף כמה שבועות, ולכן חשוב לפנות מוקדם.
—
קשור גם ל

## המשך קריאה.

### קרן השתלמות.

איך קרן ההשתלמות שלך משתלבת בתכנית הפרישה ומשפיעה על המיסוי.

### תיקון 190.

העמקה בנתיב ההוני לקצבה: הכלי שמאפשר להמיר חיסכון הוני לפנסיה פטורה ממס.

### פרישה מוקדמת.

כל מה שצריך לדעת לפני שמחליטים לפרוש לפני גיל הזכאות המלא.

← דף הבית
← יצירת קשר
—
CONTACT

## ששנתכנן את הפרישה שלכם יחד?

שיחה של 20 דקות, בודקים קיבוע זכויות, ניוד קופות, ובחירת מסלול קצבה לפני כל החלטה.

073-262-7070
·
WhatsApp
·
תגובה תוך יום עסקים
שלח הודעה ב-WhatsApp →
התקשר
תפריט נגישות
×
◐
ניגודיות גבוהה
◑
גווני אפור
◒
צבעים הפוכים
א+
הגדלת טקסט
≡
מרווח שורות
🔗
הדגשת קישורים
➤
סמן גדול
▬
סרגל קריאה
איפוס הגדרות
🍪