ביטוחי חיים ובריאות.

ביטוח חיים, שנקרא גם ״ריסק״, הוא הדרך הכלכלית להגן על מי שתלויים בך מבחינה כספית, במקרה שתלך לעולמך בטרם עת. כשאדם הולך לעולמו ומשאיר אחריו משפחה, הוא משאיר לרוב גם ״חור״ בתכניות הכלכליות שלה: הלוואות שצריך להמשיך לשלם, ילדים שצריך לפרנס, הוצאות שוטפות שנסמכו על ההכנסה שלו. ביטוח החיים הופך את האסון לנסבל כלכלית, הוא אינו מחליף את האדם, אבל מאפשר למשפחה להמשיך בדרך.

במות המבוטח מכל סיבה, למעט התאבדות בשנת הביטוח הראשונה, המוטבים שהגדיר מקבלים מחברת הביטוח סכום כספי שנקבע מראש בפוליסה. הסכום נבחר לפי הצרכים האמיתיים: גובה המשכנתא, מספר שנות ההכנסה שצריך לכסות, הגיל הצעיר ביותר של הילדים. אנחנו במשרד וייסבך פיננסים ותכנון פרישה לא מוכרים מוצר, אנחנו בונים תיק כיסוי מדויק לנסיבות שלכם.

שלושה מצבים שבהם ביטוח חיים כמעט הכרחי: הורים לילדים , זו שמסתמך על שתי הכנסות; בעל משכנתא שאם ייעלם, המשפחה לא תוכל לשרת את ההלוואה; ועצמאי שבנה עסק, שותפיו ומשפחתו חשופים לסיכון של פירוק מהיר ללא הגנה.

לא כל ביטוחי החיים זהים, לכל מסלול מבנה תשלום שונה, מחיר שונה, ומצב חיים שהוא מתאים אליו. ארבעת המסלולים העיקריים:

ניתן לשלב בין המסלולים. פרופיל ביטוח חיים מדויק מביא בחשבון ריסק טהור עם ביטוח חיים למשכנתא, ולעיתים מוסיף רכיב הכנסה למשפחה לשנים הראשונות ואת כיסוי הפטירה בתכנית הפנסיונית (קרן פנסיה או ביטוח מנהלים) של המבוטח.

התשובה תלויה בשלושה משתנים, ולא בטבלת גיל כללית. המסגרת הנכונה לחישוב:

דוגמה מהירה: זוג בגיל 35, הכנסה חודשית משותפת 25,000 ₪ (כל אחד מחצית מהסכום), שני ילדים בגיל 10. משך סביר לכיסוי 15 שנות הכנסה (עד גיל 25 של הילדים) ומכאן 2.25 מליון ש"ח לכ"א מבני הזוג, זאת בניכוי הכיסוי הפנסיוני הקיים. זו כמובן דוגמה, לא מדע מדויק. בשיחת אבחון אנחנו עוברים על הנתונים האמיתיים שלכם. לקביעת פגישה.

ביטוח הבריאות בישראל לא פועל כמערכת אחת, הוא בנוי בשלוש שכבות שמשלימות זו את זו, ולכל אחת מהן גבולות ברורים של מה היא כוללת ומה לא.

כשאנחנו בונים תיק ביטוח בריאות, אנחנו בודקים באיזה רובד כבר יש לכם כיסוי, ומשלימים רק את מה שחסר. אין צורך לשלם פעמיים על אותו כיסוי.

ביטוח הבריאות הפרטי בנוי בשלושה רבדי כיסוי עיקריים: כיסויי קטסטרופה (תרופות שלא בסל, השתלות, ניתוחים בחו״ל), פרק הניתוחים (בחירת מנתח ובית-חולים, ״מהשקל הראשון״ או ״משלים שב״ן״), ותוספות ייחודיות: אמבולטורי, אבחון מהיר, רפואה משלימה, טיפולים מתקדמים.

אנו רואים גם בפיצוי כספי למקרה גילוי מחלה קשה חלק מהכיסויים הבסיסיים, לא תוספת. כיסויי הקטסטרופה הם הזולים ביותר בפוליסה, ומשלמים ברגעים החמורים ביותר. מי שחושב שהוא ״כבר מכוסה בשב״ן״, כדאי שיבדוק מחדש מה בדיוק כלול ומה רק נדמה לו שכך וברגע האמת עלול להתגלות שלא הבין שבעצם היה חשוף ביטוחית כל הזמן הזה.

לניתוח מעמיק של ביטוח הבריאות הפרטי, שלוש הקבוצות, ההשוואה בין חברות, ומה לבדוק לפני שמחליפים פוליסה ישנה, ביטוח בריאות פרטי הוא הדף המלא שמכסה את הנושא לעומק.

ביטוח הוא לא ״קונים פעם אחת ושוכחים״, הצרכים משתנים, וביטוח שהיה נכון לפני עשר שנים יכול להיות בלתי מספיק, יקר מדי, או פשוט לא רלוונטי היום. חמישה אירועי חיים שמחייבים סקירת תיק:

בוייסבך פיננסים ותכנון פרישה מציעים סקירת תיק מלאה, כוללת הצלבה בין כל הכיסויים הקיימים (פנסיה, ביטוח, שב״ן), זיהוי חפיפות מיותרות וחורים בכיסוי. שיחה ראשונית ללא עלות ובלי התחייבות.