טיפול בפרישה ממעסיק.

מה קורה בעת פרישה ממקום עבודה — מבט שני הצדדים.

עבור העובד, פרישה היא צומת דרכים: הוא עומד מול שורה של החלטות שיש לקבל תוך זמן קצר — על פיצויים, על ביטוחים, על קופות גמל ועל המסלול הנכון לשנים הבאות. עבורך, המעסיק, מדובר בהליך שיש לו מועדים ודרישות חוקיות ברורות — ועיכוב או טעות עלולים לגרור חשיפה משפטית.

שלוש ההחלטות שחייבות לקרות בה-זמנית: (א) מה עושים עם הפיצויים — האם העובד מושך, שומר, או מפצל בין מסלולים; (ב) ריסק זמני — האם מובטח רצף הכיסוי הביטוחי בתקופת המעבר; (ג) השלמת ניירת הפרישה מול כל הקופות — חובת המעסיק לפי חוק. שלושתן קשורות זו לזו, ושלושתן דורשות ליווי מקצועי.

חובות המעסיק בפרישת עובד — מה החוק מחייב.

בשנים האחרונות חלו שינויים משמעותיים בחובות המעסיק בתחום ההפרשה לפנסיה. חוק פיצויי פיטורין וחוק פנסיה חובה (2008) קובעים רשימת חובות ברורה שחלה על כל מעסיק — ללא קשר לגודל העסק. אלה הצעדים שאתה, המעסיק, חייב לבצע:

• השלמת ההפרשה האחרונה: יש לבצע הפרשת פנסיה ופיצויים מלאה עד יום הפרישה, כולל בגין ימים חלקיים בחודש האחרון.
• הנפקת אישורי הפקדה — יש לספק לעובד אישור כתוב על כלל ההפרשות שבוצעו לאורך תקופת העבודה (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל).
• חתימה על טפסי סיום עבודה — כל קופה וחברת ביטוח דורשת טופס ייעודי. המעסיק חייב לחתום ולהעביר אותם תוך 30 יום מסיום יחסי העבודה.
• שחרור פיצויים לפי בחירת העובד: ההחלטה אם למשוך את הפיצויים או להשאירם בפוליסה שייכת לעובד; המעסיק מחויב לאשר את הבחירה ולהעביר טפסים למס הכנסה בהתאם.
• אי-עיכוב שלא כדין — עיכוב בהעברת כספים עלול לחשוף את המעסיק לחיוב ריבית פיגורים ולתביעה אזרחית.

כיום, כל עובד רשאי למנות את הסוכן שהוא בוחר — ואתה, המעסיק, מחויב לעבוד עם הבחירה הזו. אם אין לך סוכן מלווה מטעמך, אתה עלול למצוא את עצמך בעמדת נחיתות מול עובד שמגיע עם ייעוץ מקצועי מצידו. ליווי שוטף על ידי משה וייסבך פיננסים ותכנון פרישה מבטיח שכל פרישה מנוהלת נכון מראש — ולא מתגלה כבעיה רק כשמגיעה תביעה.

הכספים שיש לסיים — פיצויים, תגמולים, ובחירת המסלול.

בעת סיום עבודה עומדת לפניך החלטה שאי-אפשר לבטל: מה עושים עם כספי הפיצויים? ישנן שתי דרכים — משיכה מיידית או השארה בפוליסה — ולכל דרך השלכות מס ופנסיוניות שונות לחלוטין.

משיכת פיצויים תעניק לך כסף מיידי ופטור ממס עד לתקרה שבחוק — אך היא פוגעת ישירות בחיסכון לפנסיה ועלולה להזיק להטבות המס שתקבל הקצבה שלך בפרישה. הקצבה המזכה שתוכל ליהנות ממנה (ראה פטור ממס על פנסיה) תצטמצם בהתאם לכספים שמשכת.

השארת הפיצויים בפוליסה ממשיכה את הצבירה לקראת פרישה. הכסף ממשיך לצבור רווחים, ותוכל ליהנות ממנו כקצבה חודשית בתנאי תיקון 190 — עם פטור ממס רווחי הון לאחר גיל 60.

את ההחלטה לגבי כספי הפיצויים יש להעביר לאישור מס הכנסה. משרדנו מלווה עובדים בתהליך הזה גם כשהם אינם לקוחות שוטפים שלנו — במחיר שקוף והוגן.

שיקול נוסף שחשוב לבדוק לקראת מעבר בין עבודות: מה קורה לכספי התגמולים שצברת? על ניוד לקראת פרישה — איך להעביר נכון בין קופות מבלי לאבד זכויות ושנות וותק.

ריסק זמני — מה זה, מי משלם, ולמה חשוב לא לוותר עליו.

ריסק זמני הוא אחת הנקודות שנשכחות הכי הרבה בתהליך הפרישה — ועלותה יכולה להיות גבוהה מאוד. כאשר עובד עוזב מקום עבודה, ביטוח חיים ואבדן כושר העבודה המשויכים לפוליסה שלו מתבטלים ביום הפרישה. בלי הסדרה מפורשת, נוצר חור ביטוחי שמתחיל ביום הראשון אחרי הפרישה.

ריסק זמני הוא כיסוי ביטוחי שנועד לגשר בין המצב הישן למצב החדש — לשמר את ביטוח חיים ואבדן כושר העבודה בתקופת המעבר, עד שהעובד מצטרף לעבודה חדשה (ומתחבר לפוליסה חדשה) או מסדיר פוליסה עצמאית.

מי משלם? בתקופת הריסק הזמני, התשלום עובר לידי העובד — המעסיק אינו מחויב לממן אותו לאחר סיום יחסי העבודה. עם זאת, מעסיק שמלווה עובד פורש בצורה מסודרת ידאג לוודא שהעובד מודע לחלון הזמנים ולאפשרות להפעיל את הריסק הזמני — כי בלעדיו, כל בעיה רפואית שתתגלה בתקופת המעבר תיצור החרגה בכל ביטוח עתידי.

ליווי מקצועי למעסיק — שלושה שירותים שמונעים סיכון.

תן לנו לעבוד בשבילך. כסוכן מלווה מעסיק, נותן משרדנו שלושה שירותים ליבה שמבטיחים שאתה משלם בדיוק מה שאתה צריך, לא פחות, ולא יותר:

• ליווי וייעוץ מקצועי שוטף: נוכחות פנסיונית שוטפת לצד הצוות שלך: עדכונים רגולטוריים, טיפול בשינויים חוקיים, וניהול הקשר מול הקופות.
• בדיקות מדגמיות תקופתיות לכיסוי אבדן כושר עבודה: וידוא שכל עובד מכוסה כנדרש בחוק ושאין פערים שעלולים לחשוף אותך בתביעה.
• בדיקות מדגמיות שנתיות לקליטת כספי ההפקדה בקופות — מעקב אחר כל ההפרשות שבוצעו ואימות שהכסף אכן הגיע ליעדו.

שירות ליווי שוטף למעסיק מאפשר לך לנהל את העסק ביודעין שהחלק הפנסיוני מטופל — בלי הפתעות. לפרטים על שירות ארגונים וועדי עובדים — ראה את מרכז הפיננסי 360 שלנו.