טיפול בסיום עבודה אצל מעסיק.

מה קורה בעת פרישה ממקום עבודה: מבט שני הצדדים.

עבור העובד, פרישה היא צומת דרכים: הוא עומד מול שורה של החלטות שיש לקבל תוך זמן קצר, על פיצויים, על ביטוחים, על קופות גמל ועל המסלול הנכון לשנים הבאות, על המשכיות ביטוחים קיימים. עבורך, המעסיק, מדובר בהליך שיש לו מועדים ודרישות חוקיות ברורות, ועיכוב או טעות עלולים לגרור חשיפה משפטית.

שלוש ההחלטות שחייבות לקרות בה-זמנית: (א) מה עושים עם הפיצויים: האם העובד מושך, שומר, או משאיר את הכספים בקופה כנזילים; (ב) ריסק זמני: האם מובטח רצף הכיסוי הביטוחי שבקרן הפנסיה ובביטוח המנהלים בתקופת המעבר; (ג) השלמת ניירת הפרישה : חובת המעסיק לפי חוק. לאחרונה שונה פורמט טופס 161 ("הודעה על סיום עבודה") המוגש למס הכנסה בדבר כספי הפיצויים של העובד הפורש וסמכויות נוספות יחד עם אחריות נוספת הושמו בידי המעסיק.שלושתן קשורות זו לזו, ולשלושתן חשיבות רבה להמשך דרכו של העובד.

חובות המעסיק בפרישת עובד: מה החוק מחייב.

בשנים האחרונות חלו שינויים משמעותיים בחובות המעסיק בתחום ההפרשה לפנסיה. חוק פיצויי פיטורין וחוק פנסיה חובה (2008) קובעים רשימת חובות ברורה שחלה על כל מעסיק, ללא קשר לגודל העסק. אלה הצעדים שאתה, המעסיק, חייב לבצע:

• השלמת ההפרשה האחרונה: יש לבצע הפרשת פנסיה ופיצויים מלאה עד יום הפרישה, כולל בגין ימים חלקיים בחודש האחרון.
• הנפקת אישורי הפקדה: יש לספק לעובד אישור כתוב על הסכמתו לשחרור לטובת העובד של כלל ההפרשות שבוצעו לאורך תקופת העבודה (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקה"ש). סירוב לשחרור כספים מותנה במקרים קיצוניים ויהיה בד"כ חלק מהליך בבית דין לעבודה .
• חתימה על טפסי סיום עבודה: לכל קופה וחברת ביטוח נוהל וטופס ייעודי. יש להעבירם בהקדם לחברות הביטוח/הגמל. במידה ולא יבוצע נכון עלולה חברת הביטוח לזקוף חוב למעסיק על אי הפקדה לעובד שלגביו לא קיבלו הודעה שכבר אינו בין מקבלי השכר. טיפול שכרוך בד"כ בהנפקת אסמכתאות ואי נעימות.
• שחרור פיצויים לפי בחירת העובד: ההחלטה אם למשוך את הפיצויים או להשאירם בפוליסה שייכת לעובד; המעסיק מחויב לאשר את הבחירה ולהעביר טפסים למס הכנסה בהתאם.
• אי-עיכוב שלא כדין: עיכוב בהעברת כספים עלול לחשוף את המעסיק לחיוב ריבית פיגורים ולהליכי גביה מצד חברות הביטוח להן הן מחויבות ע"פ חוק.

כיום, כל עובד רשאי למנות את הסוכן שהוא בוחר, ואתה, המעסיק, מחויב לעבוד עם הבחירה הזו. אם אין לך סוכן מלווה מטעמך, אתה עלול למצוא את עצמך בעמדת נחיתות מול עובד שמגיע עם ייעוץ מקצועי מצידו. ליווי שוטף על ידי משה וייסבך ביטוח ופיננסים מבטיח שכל פרישה כמו גם ההתנהלות השוטפת מנוהלת נכון מראש, ולא מתגלה כבעיה רק כשמגיעה תביעה.

הכספים שיש לטפל: פיצויים, תגמולים, ובחירת המסלול.

בעת סיום עבודה עומדת לפניך החלטה שאי-אפשר לבטל: מה עושים עם כספי הפיצויים? ישנן שתי דרכים, משיכה מיידית או השארה בפוליסה, ולכל דרך השלכות מס ופנסיוניות שונות לחלוטין.

משיכת פיצויים תעניק לך כסף מיידי ופטור ממס עד לתקרה שבחוק, אך היא פוגעת ישירות בחיסכון לפנסיה ועלולה להזיק להטבות המס שתקבל הקצבה שלך בפרישה. הקצבה המזכה שתוכל ליהנות ממנה (ראה פטור ממס על פנסיה) תצטמצם בהתאם לכספים שמשכת לאורך השנים עד לפרישה לפנסיה.

השארת הפיצויים בפוליסה ממשיכה את הצבירה לקראת פרישה. הכסף ממשיך לצבור רווחים, ותוכל ליהנות ממנו כקצבה חודשית בתנאי תיקון 190, עם פטור ממס על ההפקדה (עד לתקרת המס) ועל רווחי הון לאחר גיל 60.

את ההחלטה לגבי כספי הפיצויים יש להעביר לאישור מס הכנסה באמצעות טופס 161. משרדנו מלווה עובדים בתהליך הזה גם כשהם אינם לקוחות שוטפים שלנו, במחיר שקוף והוגן.

שיקול נוסף שחשוב לבדוק לקראת מעבר בין עבודות: מה קורה לכספי התגמולים שצברת? על ניוד לקראת פרישה: איך להעביר נכון בין קופות מבלי לאבד זכויות ושנות וותק.

ריסק זמני: מה זה, מי משלם, ולמה חשוב לא לוותר עליו.

ריסק זמני הוא אחת הנקודות שנשכחות הכי הרבה בתהליך הפרישה, ועלותה יכולה להיות גבוהה מאוד. כאשר עובד עוזב מקום עבודה, ביטוח חיים ואבדן כושר העבודה המשויכים לפוליסה שלו צפויים להתבטל זה מה לאחר הפסקת ההפקדה. בלי הסדרה מפורשת, נוצר חור ביטוחי שמתחיל ביום הראשון אחרי הפרישה.בקרן פנסיה נכנס מנגנון ריסק זמני אוטומטי למשך 5 חודשים עם הפסקת ההפקדות. בביטוח מנהלים הנושא סבוך יותר ויכולים להיות הסדרים שונים בין קופות ומעסיקים שונים.

ריסק זמני הוא כיסוי ביטוחי שנועד לגשר בין המצב הישן למצב החדש, לשמר את ביטוח חיים ואבדן כושר העבודה בתקופת המעבר, ולמנוע צורך להצטרף מחדש בעתיד תחת מצב רפואי שיהיה אולי שונה מהיום ויגרום לפגיעה בכיסוי. משך הריסק הזמני עד שהעובד מצטרף לעבודה חדשה (ומתחבר לפוליסה חדשה) או מסדיר הפקדה עצמאית לפוליסה.

מי משלם? בתקופת הריסק הזמני, התשלום עובר לידי העובד, מי שמשלם על הכיסוי הוא העובד, והוא יכול לעשות זאת מחשבונו הפרטי ובד"כ גם ניתן במקום לחייב את היתרה הצבורה בקופה (מבלי להוציא מחשבון הבנק). עם זאת, מעסיק שמלווה עובד פורש בצורה מסודרת ידאג לוודא שהעובד מודע לחלון הזמנים ולאפשרות להפעיל את הריסק הזמני, כי בלעדיו, כל בעיה רפואית שתתגלה בתקופת המעבר תיצור החרגה או סירוב בכל ביטוח עתידי.

ליווי מקצועי למעסיק: שלושה שירותים שמונעים סיכון.

תן לנו לעבוד בשבילך. כסוכן מלווה מעסיק, נותן משרדנו שלושה שירותים ליבה שמבטיחים שאתה משלם בדיוק מה שאתה צריך, לא פחות, ולא יותר:

• ליווי וייעוץ מקצועי שוטף: נוכחות פנסיונית שוטפת לצד הצוות שלך: עדכונים רגולטוריים, טיפול בשינויים חוקיים, וניהול הקשר מול הקופות.
• בדיקות מדגמיות תקופתיות לכיסוי אבדן כושר עבודה: וידוא שכל עובד מכוסה כנדרש בחוק ושאין פערים שעלולים לחשוף אותך בתביעה.
• בדיקות מדגמיות שנתיות לקליטת כספי ההפקדה בקופות: מעקב אחר כל ההפרשות שבוצעו ואימות שהכסף אכן הגיע ליעדו.

שירות ליווי שוטף למעסיק מאפשר לך לנהל את העסק ביודעין שהחלק הפנסיוני מטופל, בלי הפתעות.